Depuis quelques années, malgré des taux bas, les prêts bancaires sont difficiles à avoir. De nombreux particuliers avouent alors être déçus par le comportement des banques (voir un exemple dingue sur Difficultés pour obtenir un prêt immobilier chez LCL ) , qui ne se mouillent jamais et semblent sclérosées dans leurs organisation où plus aucun humain ne décide de quoi que ce soit.
Or, il est tout à fait possible de se passer de ces établissements traditionnels de crédit et de se tourner vers des prêts de particuliers à particuliers .
Ce nouveau concept permet également de mieux rémunérer l’épargne des particuliers qui amènent leur argent, et de diminuer le frais du crédit pour ceux qui souhaitent emprunter. Apparu aux États-Unis sous l’appellation de peer-to-peer lending, ce concept a été importé en France par une société nommée au début Prêt d’Union puis Younited Credit.
Prêt d’Union Younited Credit
En quelques années d’activité en France, Prêt d’Union a octroyé plus de 500 millions d’euros de crédits à quelques 50 000 ménages. La société a ensuite changé de nom pour « Younited Credit » en visant l’internationalisation du service de crédit entre particuliers. Dès 2016, Younited Credit s’est lancé en Italie en ouvrant ses premiers bureaux à Rome, lesquels seront suivis en 2017 par une nouvelle agence en Espagne.
Le choix de l’Italie a été logique, sachant qu’il s’y trouve le même rapport au crédit qu’en France. D’autant que l’Italie fait partie, aux côtés de la France, de l’Allemagne et de l’Espagne, des 4 gros marchés européens pour le crédit à la consommation.
De plus, l’internationalisation du concept a ouvert la voie aux investissements crossborder. Désormais, il est possible pour un investisseur français de financer les emprunteurs en Italie. En 2016, les neufs premiers mois d’activité en Italie ont été prévus comme suit : 20 millions d’euros de crédits octroyés, puis 80 millions d’euros en 2017, et jusqu’à 200 millions d’euros de crédits en 2018. À titre de comparaison, en 2016, la startup a octroyé 240 millions d’euros de crédits en France.
Younited Credit: comment ça marche ?
Le fonctionnement de Younited Credit est très simple : la société collecte l’argent des particuliers qui souhaitent investir, et prête ce même capital à des particuliers qui désirent financer un projet à l’aide d’un crédit. Younited Credit offre des prêts amortissables qui permettent de réaliser un achat à crédit, mais ne propose pas de crédit revolving ou permanent, ni des crédits immobiliers.
Younited Credit propose une panoplie d’avantages à la fois aux investisseurs et aux emprunteurs :
- Les investisseurs bénéficient d’un taux d’épargne plus élevé que celui des banques traditionnelles. La somme investie est bloquée pendant 2 à 5 ans, et plus la durée de placement est longue, plus celui-ci est rémunéré. Par exemple, le rendement d’épargne a été sur certaines périodes de 4% par an sur une durée de 2 ans, et de 5,5% par an sur une durée de 5 ans.
- Les emprunteurs tirent profit de la commodité de l’emprunt en ligne : ils n’ont pas besoin de se rendre dans un guichet quelconque, car tout se passe en ligne. Il leur suffit d’accéder au site de la société, puis d’imprimer le formulaire de demande de prêt. Une fois le compte ouvert, ils peuvent suivre l’évolution de leur demande de crédit à tout moment via le site. Notons que pour pouvoir demander un prêt, il faut envoyer un dossier comprenant un justificatif d’identité, un justificatif de domicile et un relevé d’identité bancaire.
- Les emprunteurs n’ont pas à payer les frais de dossier car ceux-ci viennent directement en déduction de la somme empruntée. Par exemple, pour un prêt de 5 000 euros avec des frais de 2%, la somme virée sur le compte sera de 4 900 euros car 5 000 – (5 000 x 2%).
- Younited Credit propose donc une alternative moins chère à l’épargne traditionnelle ainsi qu’à l’emprunt : l’argent apporté par les uns financent le crédit contracté par les autres. Entre les deux parties, il n’y a donc pas de placements risqués.
- Le site de Younited Credit est assez sobre et donc plus compréhensible que celui des autres organismes de crédits.
- Les emprunteurs peuvent simuler le montant de leur prêt à l’aide de l’outil de simulation en ligne. Après avoir simulé votre crédit, vous pouvez directement envoyer votre demande en quelques clics.
Comment contacter Younited Credit ?
Si vous avez besoin de prendre contact avec un conseiller Younited Credit, vous pouvez utiliser les coordonnées suivantes :
- Par courrier : Younited crédit, service clients-24 rue Drouot CS 90600. 75009 Paris
- Par e-mail : client@younited-credit.fr et reclamation@younited-credit.fr